Seguro de vida para mulheres

Seguro de vida para mulheres: a importância de seguro de vida para a mulher e o que você saber ao adquirir.

*Val Sátiro

Historicamente, as mulheres tiveram taxas de adesão a seguro de vida mais baixas do que os homens. À medida que as mulheres continuam a obter oportunidades econômicas e se tornam uma parte igual do campo de jogo no local de trabalho e em casa, é importante encontrar a mesma igualdade quando se trata de proteger suas finanças. 

Fatores que afetam o custo do seguro de vida para mulheres

Embora as circunstâncias individuais e de saúde sejam levadas em consideração para determinar as melhores taxas de apólice de seguro de vida para você, a idade também é um fator importante. Aqui está o que as mulheres podem esperar pagar em diferentes idades para diferentes valores de apólice.

Um seguro de vida específico para mulher, oferece proteção financeira em situações inesperadas, como uma segunda opinião médica em caso de suspeita ou diagnóstico de câncer, recurso financeiro para o tratamento, proteção aos filhos e à família na sua falta.

Importantes Situações:

  • Mulheres que têm impacto financeiro sobre seus familiares precisam de seguro de vida
  • O tipo de seguro de vida que você compra depende de suas obrigações financeiras
  • Fatores que influenciam o preço das cotações de seguro de vida variam para cada indivíduo
Seguro de vida: especialmente para você - Orlando Seguros

Mulheres transgênero

Embora a maior parte dos documentos que você deverá fornecer seja semelhante à de pessoas cisgênero, você poderá ter que encaminhar documentos adicionais para demonstrar seu sexo (no caso se houver alteração).

As mulheres transgênero também podem descobrir que, embora normalmente sejam oferecidas apólices com base no seu sexo real, em oposição ao sexo que lhe foi atribuído no nascimento, infelizmente, não existem protocolos concretos nas companhias de seguro de vida sobre isso, então cabe ao segurador fazer a final determinação conforme sua política.

Não é o ideal, mas a diferença de preço geralmente é baixa o suficiente para que, independentemente de como o segurador proceda, você verá apenas um aumento incremental nas taxas de sua apólice com base no gênero.

Gravidez

As inscrições de mulheres grávidas no primeiro trimestre são geralmente aprovadas, enquanto as inscrições no terceiro trimestre são adiadas até o nascimento do bebê.

Complicações da gravidez, como ganho de peso, depressão pós-parto e diabetes gestacional também atrasam a aplicação até a recuperação completa e, então, ainda serão examinadas de perto. Se este não for seu primeiro filho, os subscritores examinam as gestações anteriores para determinar o seu risco.

Em última análise, se você está planejando ter uma família, é uma boa ideia adquirir um seguro de vida antes mesmo de estar grávida para garantir a aprovação da apólice e as melhores taxas de seguro de vida possíveis.

FIV e tratamentos de fertilidade

Os tratamentos hormonais são avaliados minuciosamente e a FIV não é diferente. Tratamentos de fertilidade de qualquer tipo serão levados em consideração pelo segurador, uma vez que determinam os custos do prêmio.

Câncer de mama

O histórico de câncer de mama é completamente analisado quando as mulheres estão adquirindo seguro de vida. Os subscritores examinarão a história familiar de câncer de mama juntamente com a história médica. Alguns podem até pedir mamografias ou um teste BRCA, que testa o gene do câncer de mama.

Saúde mental e distúrbios hormonais

Os distúrbios hormonais, como o distúrbio disfórico pré-menstrual (ou TPM) em si, não afetarão a cobertura do seguro de vida, mas os sintomas do distúrbio, como depressão e ansiedade, sim. Os efeitos colaterais do tratamento de um distúrbio hormonal também podem afetar a avaliação de um pedido de seguro de vida. Por exemplo, a medicação usada para tratar a endometriose às vezes pode levar ao ganho de peso, ou outras sequelas, que será sinalizada como uma condição de saúde em um formulário de seguro de vida.

Planejamento familiar

A melhor maneira de garantir que seus filhos estejam financeiramente protegidos é nomear um adulto que tomará decisões inteligentes em seu nome como beneficiário. Embora a maioria das pessoas nomeie seu cônjuge como beneficiário, você pode nomear outra pessoa. 

Ao decidir quem serão os beneficiários de sua apólice, você pode escolher nomear um beneficiário principal e um beneficiário contingente para garantir que um plano de backup esteja em vigor caso seu beneficiário principal não seja capaz de aceitar o pagamento. Muitas mulheres assumem a responsabilidade adicional de cuidar dos idosos. Se for esse o caso, você pode nomear vários beneficiários para planejar seus cuidados.

E se você for uma mãe solteira e não tiver um beneficiário maior de idade para confiar a responsabilidade fiscal de seu filho? Nesse caso, você pode configurar alguém confiável, e especificar como o dinheiro será distribuído. É vital ser o mais específico possível em sua política para garantir que seus fundos sejam alocados de forma adequada.

Por que as mulheres precisam de seguro de vida

Se você é uma mãe que trabalha ou é a principal fonte de rena da família (ou ambos!), Você precisa de seguro de vida para complementar a perda de renda em caso de falecimento. A aquisição de um seguro de vida adequado garante que seus entes queridos possam cobrir os custos diários, caso você não esteja mais lá para sustentá-los.

Mas e se você não estiver sustentando nenhum dependente e não tiver um parceiro que dependa de sua renda? Você também pode precisar de seguro de vida. Uma apólice de seguro de vida pode ajudá-lo a planejar o futuro. Ele também pode cobrir suas despesas de funeral, dívidas pendentes e impostos, que, de outra forma, cairiam sobre os ombros de familiares que ficaram para trás.

Necessidades em mudança e evolução

Suas necessidades e circunstâncias mudam e evoluem com o tempo. Conforme você envelhece e sua saúde diminui, o custo de aquisição de seguro de vida aumenta e o processo se torna mais desafiador. Você pode não ter nenhum dependente no momento, mas se planeja ter filhos, cuidar de membros da família ou prover renda para uma casa compartilhada, então convém obter taxas de seguro de vida que sejam as mais competitivas possíveis.

A aquisição de um seguro de vida oferece proteção financeira em um mundo imprevisível e pode proporcionar muito conforto caso você passe por um evento que altere sua vida, como a morte de um cônjuge ou o divórcio.

Que tipo de seguro você precisa?

O seguro de vida tende a ser a melhor aposta para a maioria das pessoas, mas cada situação é diferente e trabalhar com um consultor de seguros, pode ajudá-lo a escolher o tipo de apólice de seguro de vida mais adequado para você.

Você deve fazer uma apólice sozinho ou com seu parceiro?

Adquirir seguro de vida separadamente de seu parceiro permite que as apólices individuais sejam adaptadas às necessidades e circunstâncias de cada parceiro, enquanto uma apólice de seguro de vida conjunta geralmente é menos flexível, mas é vantajosa quando se trata do valor em dinheiro. Outra consideração importante (embora desconfortável) é que, no caso de um divórcio, dividir uma apólice de seguro conjunta alta, pode ser complicado e adicionar mais complicações ao processo de divórcio.

A maioria das pessoas opta por apólices independentes, mas vale a pena examinar uma apólice conjunta para ver se ela atende às suas necessidades ou é mais barata do que comprar apólices separadas. Existem dois tipos de políticas conjuntas a serem considerados:

  • O primeiro a morrer – que compensa quando a primeira pessoa da parceria morre.
  • O segundo a morrer – que paga quando ambos os segurados morrem e atrasa quando o beneficiário recebe o benefício por morte. Se optar por apólices de seguro separadas, você ainda pode simplificar o processo agendando um exame conjunto e adquirindo apólices ao mesmo tempo.

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*Val Sátiro – Fundadora – Interação Saúde Mulher.

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